Lorsque l'on prépare un achat immobilier, on pense naturellement au prix de la maison ou de l'appartement, à son apport et au montant de son futur crédit. Mais une dépense importante doit également être intégrée au budget : les frais de notaire, plus justement appelés frais d'acquisition.
Ils peuvent représenter plusieurs milliers, voire plusieurs dizaines de milliers d'euros. Les anticiper est donc indispensable pour connaître le véritable budget nécessaire à votre projet immobilier.
Que comprennent réellement les « frais de notaire » ?
Contrairement à une idée reçue, l'intégralité de cette somme ne constitue pas la rémunération du notaire.
Les frais d'acquisition comprennent principalement :
- les droits et taxes collectés pour l'État et les collectivités ;
- les émoluments correspondant à la rémunération réglementée du notaire ;
- les frais liés aux différentes formalités ;
- les débours, c'est-à-dire certaines dépenses avancées pour le compte de l'acquéreur.
Une part importante des sommes versées lors de la signature est donc constituée de taxes et non des honoraires du notaire.
Combien représentent les frais de notaire dans l'ancien ?
Pour l'achat d'un logement ancien, il faut généralement compter environ 7 à 8 % du prix d'acquisition.
Prenons quelques exemples simples :
- pour un bien acheté 200 000 €, l'ordre de grandeur peut approcher 14 000 à 16 000 € ;
- pour un bien acheté 300 000 €, environ 21 000 à 24 000 € ;
- pour un bien acheté 400 000 €, environ 28 000 à 32 000 €.
Ces montants sont volontairement indicatifs. Le calcul réel dépend notamment du prix du bien, de sa nature, de sa localisation et de la fiscalité applicable au moment de l'acquisition.
Et dans l'immobilier neuf ?
Les frais d'acquisition sont généralement beaucoup moins élevés dans le neuf.
Sous les conditions permettant de bénéficier des frais réduits, ils représentent habituellement environ 2 à 3 % du prix de vente.
Sur un logement neuf acheté 300 000 €, la différence avec un logement ancien de même prix peut donc représenter plusieurs milliers d'euros.
C'est un élément à prendre en considération lorsque l'on compare le coût global d'un projet dans le neuf et dans l'ancien.
Pourquoi faut-il les calculer avant même de rechercher un bien ?
C'est un point que nous rencontrons régulièrement dans l'accompagnement de nos acquéreurs : le budget immobilier ne doit pas être confondu avec le prix maximum du bien que l'on peut acheter.
Imaginez que vous disposiez d'une enveloppe globale de 320 000 €. Si vous recherchez directement des maisons affichées à 320 000 €, vous risquez de dépasser votre capacité financière une fois ajoutés les frais d'acquisition et, éventuellement, les autres frais liés au financement.
À l'inverse, connaître ces frais dès le départ permet de définir une recherche immobilière beaucoup plus réaliste.
Il faut également penser aux éventuels frais de dossier bancaire, à la garantie du prêt, au courtage lorsqu'il y en a un et, naturellement, aux travaux ou dépenses nécessaires après l'acquisition.
Comment calculer facilement ses frais de notaire ?
Pour obtenir rapidement un ordre de grandeur correspondant à votre projet, le site CombienVautMonLogement.fr met gratuitement à disposition un simulateur de frais de notaire.
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Il permet d'obtenir une estimation afin d'intégrer cette dépense à votre réflexion avant d'acheter.
Le résultat reste naturellement une simulation : pour connaître précisément les frais applicables à une transaction particulière, votre notaire reste votre interlocuteur de référence.
Peut-on réduire les frais de notaire ?
Dans certaines situations, le montant servant de base au calcul peut différer du simple prix affiché du bien.
C'est notamment un sujet qui peut se poser lorsque du mobilier est vendu avec le logement. Les règles doivent toutefois être respectées et la valeur du mobilier doit correspondre à une réalité pouvant être justifiée.
De la même manière, la structure des frais n'est pas identique entre un logement ancien et certaines acquisitions dans le neuf.
Il est donc préférable de ne pas appliquer simplement un pourcentage trouvé sur Internet à toutes les situations.
Frais de notaire et financement : attention à votre apport
Les frais d'acquisition ont également leur importance lors du montage du financement.
Lorsque nous accompagnons des acquéreurs, notre objectif n'est pas uniquement de trouver une maison qui leur plaît. Il faut aussi vérifier que le projet reste cohérent dans son ensemble : prix du bien, frais d'acquisition, financement, éventuels travaux et budget disponible après l'achat.
Une maison à 300 000 € ne représente pas un projet total de 300 000 €.
C'est précisément pour cette raison qu'il est intéressant d'effectuer les simulations avant de commencer sérieusement ses recherches.
Vous avez un projet immobilier dans le Nord-Isère ?
Élodie et Damien Valaire vous accompagnent dans vos projets d'achat et de vente autour de L'Isle-d'Abeau, Bourgoin-Jallieu, Saint-Alban-de-Roche et plus largement dans le Nord-Isère.
Notre rôle est aussi de vous aider à anticiper les différentes étapes d'une transaction et à construire un projet cohérent, qu'il s'agisse de vendre votre logement actuel ou de préparer votre prochaine acquisition.
Et avant de visiter votre prochain bien, pensez à vérifier le coût global de votre projet :
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Les montants évoqués dans cet article sont indicatifs et peuvent évoluer selon la nature du bien, sa localisation et la réglementation applicable. Une simulation en ligne ne remplace pas le calcul définitif établi dans le cadre de votre dossier par un notaire.
